借金減額診断（シミュレーター）とは？導入する事務所が急増している理由

2021/08/27

債務整理をお願いする弁護士事務所や司法書士事務所をネット上で探していると、借金減額診断（シミュレーター）というのをよく目にします。
特にここ数年で多く見かける様になり、沢山の事務所が独自の診断やシミュレーターを作成しています。
借金減額診断で検索すると『嘘』『怪しい』『リスク』等のマイナスな言葉が上位に出てきます。

本記事では、そもそも借金を減額することは可能なのか？
また、借金減額診断（シミュレーター）が増えてきている背景や使ったことのない方のために、実際に使ってみた感想やメリット・デメリットについて解説していきます。

借金の減額は可能なのか？

皆さんが気になっている
『そもそも借金を減額することが出来るのか？』
に関しての回答は

可能です。

ですが、個々の状況や借金総額・返済状況・資産の有無等によっても最適な方法が違ってきます。
以下で主な借金の減額方法を紹介しているので参考にしてみてください。

＞無料借金減額診断を試してみる

借金の減額方法

合法的な借金の減額方法は大きく分けて2つあります。

債務整理
過払い金請求

債務整理の方法は主なもので4種類。

任意整理
特定調停
個人再生
自己破産

任意整理とは？

任意整理とは、文字通り、債権者と交渉をして、借金の一部カット、期限の延期、分割払い等に応じてもらう手続きです。
交渉するという点が最大の特徴です。
自分で交渉しても良いですが、業者との力関係もあり、有利な結果を得るのは困難でしょう。
したがって、弁護士や司法書士など専門家を雇うのが一般的です。

詳しくはこちらをご覧ください。任意整理とは？メリットとデメリット

特定調停とは？

特定調停は、任意整理の亜流です。
つまり、債権者との交渉であることは変わりません。
しかし、裁判所の調停員が間に入って、話し合いを取り持ってくれるという特徴があります。

詳しくはこちらをご覧ください。特定調停とは？メリットとデメリット

個人再生とは？

個人再生（民事再生）は、支払いが困難になった場合に、３～５年での返済計画を立て、実際に計画に沿って返済していく手続きです。
裁判所に申し立てて行います。
借金は裁判所が大幅に圧縮してくれます。
交渉ではなく裁判所主導で進んでいくこと、借金を圧縮したうえで、きちんと返済すれば財産を失わなくて済むというのが特徴でしょう。

詳しくはこちらをご覧ください。個人再生とは？メリットとデメリット

自己破産とは？

自己破産は、どうしても借金の返済ができないときに、自分の最低限の財産以外の全てを売り払って借金を返済する代わりに、借金を全部清算（チャラにしてもらう）してもらう手続きです。
裁判所に申し立てて行います。
裁判所主導で進むこと、清算手続きであることが特徴です。

詳しくはこちらをご覧ください。自己破産とは？メリットデメリットとその後の生活

過払い金請求とは？

過払い金請求は、「消費者金融などの貸金業者に支払った利息」が借金の総額を超えているときに、その返還を相手に求める手続きです。
利息制限法を超える利息を払わされていたときに、利用できる手続きです。
任意整理をした時に、利息を計算しなおして過払いがあれば請求をするというケースが多いです。
すでに完済している借金に対して訴訟するケースもあります。

詳しくはこちらをご覧ください。借金の過払い金返還請求とは？メリットとデメリット

＞無料借金減額診断を試してみる

借金減額診断（シミュレーター）とは？

弁護士事務所や司法書士事務所が運営しているツールで、簡単な質問への回答と必要事項を入力していくことで、借金がいくら減額されるかがわかるもので、最後まで入力すると弁護士事務所や司法書士事務所へのお問い合わせが完了するという仕組みとなっています。

借金減額診断（シミュレーター）が増えている背景

借金減額診断（シミュレーター）がここ数年増えてきた背景には、『出資法』と『利息制限法』の違いにより生まれていた『グレーゾーン金利』を支払っていた債務者の方々の返還請求が可能になったため(過払い金請求)、より簡単に自分の借金がどれくらい減額されるかをチェック出来る様にするために生まれたシステムです。

また、過払い金がない場合でも現在の借金の状況を弁護士や司法書士に電話やメールで相談するというのはまだまだハードルが高いため、なるべく相談者の心の負担を減らすために事務所が独自の借金減額診断（シミュレーター）を作成しており、その手軽さから利用する側・事務所側双方にメリットがあるということで広がっていき、導入する事務所が増えてきているという背景があります。