日暮里駅で債務整理の無料相談ができる弁護士・司法書士一覧【体験談の口コミつき】

借金をしてしまった主な原因は、病気による退職です。前職は、保険会社でライフプランナーをしていました。1日15時間ほどの勤務をほぼ毎日行っていたのが原因で、そこから体調が悪化。神経科で診てもらったところ強迫神経症と診断されました。強迫神経症とは、自分の意に反して不安・不快な考えが浮かんできて、抑えようとしても抑えられない。このような強迫観念が慢性化する神経症の一つです。

神経科の先生に「このお仕事はもう続けない方がいい」「今は療養することに専念しましょう」と言われた私は、仕事を辞めて療養に専念。病院での治療は、主に薬物療法と精神療法を行いました。

療養生活はおよそ10ヶ月続きました。この間は全く収入が無かったため、貯金を切り崩しながらの生活。しかし、生活費と療養費を合わせると1ヶ月20～25万円ほど出費していたので、貯金は3ヶ月ほどで尽きました。

「これから、生活費と療養費はどうしようか？」

それを考えると不安になりましたが、不安は療養にとって一番の敵。結局、会社員時代に作っていたクレジットカードのキャッシングから借入れました。

利用したクレジットカードは「ライフカード」「ファミマカード」「三井住友VISAカード」の3枚。これらのカードは、それぞれの用途に分けて使いました。「ライフカード」は生活費。「ファミマカード」は療養費の支払い。そして「三井住友VISAカード」は、これらのカードの月々の支払いに使いました。

この生活を半年ほど続けたところ、最終的な借入額は「ライフカード」80万円、「ファミマカード」40万円、「三井住友VISAカード」120万円の合計240万円になってしまいました。

体調も回復し、無事に再就職もできましたが、240万円の返済には困りました。また、父親の借金300万円の連帯保証人になっていた私は、その借金も被ることになり、借金の総額が540万円に。「これは一人ではムリだ」と思った私は、JCCO(日本クレジットカウンセリング協会)に相談しました。

JCCO(日本クレジットカウンセリング協会)」とは、多重債務者の生活、債務、弁済方法、弁済計画、破産・民事再生等の司法手続き等に関する相談及び助言を行う機関で、日本各地に13ヵ所あります。

540万円に膨れ上がった借金をどのように返済していくのか。それを、債務相談に長けたベテランウンセラーと常駐している弁護士に相談しました。

そこで提案されたのが、自己破産です。理由は2つあり、1つは現在の収入では返済に何年もかかること。2つ目は、まだ30歳なのでこれから再スタートできるからとのことでした。

最初は少し抵抗がありましたが、カウンセラーや弁護士など「債務整理のプロ」の意見を信じようと思い決断。

その後は、今後担当してくれる弁護士の選任を東京弁護士会に申込み「まほろば総合法律事務所」を紹介され、そこに自己破産手続きを依頼しました。

費用は「法テラス」が無利息で貸してくれると教えられたので、それを利用すべく事務局へ申込みに行きました。

法テラスから着手金149000円が「まほろば総合法律事務所」に振り込まれ、そこから自己破産手続きが始まりました。まず行ったのは「債権者一覧表」の作成と必要書類の準備です。「債権者一覧表」の作成は、全ての債権者の住所・氏名・債務総額・借入時期・ 返済した金額などを記入しました。すべて記入後、弁護士が債権者宛てに、私の代理人となった旨の書類を送付。その後は取立てなどの連絡が一切来なくなりました。

必要書類は、住民票、戸籍謄本、過去2ヶ月分の給与明細書のコピー、過去2年分ほどのすべての預金通帳のコピー、賃貸契約書のコピーを用意して、弁護士に渡しました。

次は、破産申立書・免責申立書と陳述書の作成です。特に、陳述書はとても重要視されるので、作成は難しく、借金した理由と経済的破綻に至った理由 。自己破産以外では解決できない理由。反省文と今後の展望などを具体的に書かなければなりません。私は3回書き直して、ようやく裁判所に受理されました。

あとは、資産目録と過去2～3ヶ月程度の家計簿を作成。全ての必要書類を裁判所に提出し、結果を待ちました。

「破産手続開始決定」が下りたのは、申し立てをしてから約2ヶ月ほど。私は財産が無かったので「同時廃止」となりました。その3ヶ月後、免責許可の決定を受けて、裁判所より「免責決定書」が送られてきました。

これで債務の支払いが免除。ついに、借金の無い生活をスタートさせることができました。

「まほろば総合法律事務所」に自己破産手続きを依頼して、本当に良かったと思います。その理由は2つ。1つは費用面です。免責許可の決定を受けて、事務所にお礼と残りの費用を支払いに伺ったのですが「費用は法テラスからの着手金のみで結構です。そのお金はあなたの今後の生活に有効的に使ってください」平野弁護士はこのように言って、残りの費用は受けとりませんでした。結局、弁護士費用は149000円。この金額はとても良心的だと思いました。

2つ目の理由は、仕事が早いことです。書類の作成はほとんどその日に終わらせて、翌日には裁判所に提出していました。私が書く陳述書も、書き方や記入のポイントを丁寧に教えてくれたので、とても助かりました。

進捗状況の連絡も早かったです。裁判所からの陳述書再提出依頼や、次に行う段取りなどの連絡は、当日もしくは翌日にはしてくれました。申立てから免責決定まで5ヶ月ほどでできたのも、この連絡の早さがあったからだと思います。

まあ、1つ欠点を挙げるとすると、デジタル機器に弱かったところでしょうか。年配の弁護士だったのでコピー機やパソコン操作は苦手のようで、ほとんど秘書の方に任せていました。

裁判所から「免責決定書」が送られてきたその日。私は一人、スターバックスコーヒーでケーキとコーヒーを頼み、今後に向けての自戒と反省会、兼ささやかなお祝いをしました。「借金がゼロになったことは嬉しい。しかし、多くの人に迷惑をかけたことは反省だ。これからはなるべく人に迷惑をかけず、きちんと生きていこう」

現在は借金も無くなり、普通に仕事をして、普通に貯金をしながら暮らしています。自己破産をしたので、クレジットカードの作成やローンを組むこと(ちなみにスマホの分割払いも含まれます)などは出来ませんが、全く支障はありません。本当に普通に生活ができています。

この頃の借金生活を振り返ると「もうこの頃には戻りたくないな…。」というのが実感ですが、「いい経験をさせてもらったな。」という思いもあります。この経験が、辛いときに生き抜く自信になったこともありました。

もし私の体験談が、いま借金でお悩みの方にとって、何かの救いや参考になるのであれば幸いです。